Ограничение доступа к системе SWIFT
Отключение российских банков от системы SWIFT значительно осложнило проведение платежей в долларах, евро и других валютах. Это мешает своевременно оплачивать товары и услуги или получать оплату от зарубежных клиентов, что вызывает задержки в реализации контрактов.
Ужесточение политики иностранных банков
Банки в странах, таких как ОАЭ, Турция, Гонконг и государства СНГ, усилили проверки и массово отказывают российским клиентам. Процесс открытия счетов может включать длительные проверки, замораживание средств и высокую вероятность отказов, что серьезно срывает деловые операции.
Отказ ключевых юрисдикций
Юрисдикции, ранее считавшиеся надежными, такие как ОАЭ и Гонконг, стали менее доступными для работы с российскими компаниями. Это вынуждает бизнес искать новые финансовые центры, что связано с дополнительными затратами и рисками.
Ужесточение требований комплаенса
Для открытия банковских счетов требуется личное присутствие учредителей, прозрачная структура владения и доказательства реальной активности компании. Эти требования становятся серьезным барьером для малых и средних предприятий.
Ограничение операций в основных валютах
Запреты на использование доллара и евро в расчетах вынуждают компании переходить на альтернативные валюты, такие как юань, рупия и дирхам. Однако это может вызывать сложности с партнерами и увеличивать валютные риски.
Снижение доверия партнеров
Многие зарубежные компании требуют предоплаты или финансовых гарантий, что снижает ликвидность российских фирм и ограничивает их возможности для роста и развития.
Логистические и страховые проблемы
Расчеты с логистическими компаниями и страхование грузов стали более сложными из-за введенных ограничений. Это создает дополнительные трудности в цепочке поставок.
Стратегии адаптации бизнеса
В условиях меняющегося международного банковского обслуживания российским компаниям необходимо внедрять следующие стратегии адаптации:
- Использование альтернативных финансовых систем:
- Подключение к СПФС для расчетов внутри России и стран СНГ.
- Подключение к CIPS для работы с китайскими партнерами и упрощения расчетов в юанях.
- Работа с банками в дружественных странах:
- Выбор банков с лояльной политикой в Турции, Индии, ОАЭ или странах СНГ.
- Подготовка необходимых документов: учредительных бумаг, финансовой отчетности и описания бизнеса.
- Расчеты в национальных валютах:
- Переход на расчеты в юанях, дирхамах или рупиях с партнерами.
- Использование мультивалютных счетов и услуг конвертации валют.
- Усиление комплаенса:
- Проверка партнеров через системы World-Check или Factiva.
- Регулярное обновление политики AML и назначение ответственного за соответствие требованиям.
- Оптимизация структуры бизнеса:
- Регистрация филиалов в странах с льготным регулированием, таких как Казахстан или Сербия.
- Создание холдингов в юрисдикциях ОАЭ для упрощения управления финансами.
- Использование гибридных финансовых решений:
- Рассмотрение расчетов через стейблкоины (USDT, USDC) и работающие криптоплатформы.
- Участие в международных маркетплейсах с использованием криптовалют и альтернативных валют.
Для успешной адаптации к изменениям в международном банковском обслуживании российским компаниям необходимо проявлять гибкость, использовать альтернативные финансовые системы, усиливать комплаенс и расширять географию своих операций. Такие меры помогут снизить риски и обеспечить устойчивость бизнеса в условиях глобальной нестабильности.
