Эльвира Набиуллина сообщила в масс-медиа о намерениях регулятора продолжать закрывать банки, находящихся на грани банкротства. Согласно информации главы ЦБ, с рынка выведены кредитные учреждения, чьи бизнес-модели отрабатывались на подозрительных операциях. По мнению Набиуллиной, в стране имеются коммерческие банки, отказывающиеся открыто признать предбанкротное состояние. ЦБ РФ не имеет цели минимизировать количество российских банков.
1. Банк «Северо-Восточный Альянс»
Полное название: АО «Акционерный коммерческий банк «Северо-Восточный Альянс», территориально расположен в Москве. Лицензия отозвана 21 августа. АО «АКБ «СВА» не исполнило своевременно финансовые обязательства перед кредиторами, в хозяйственной деятельности банка возникли предпосылки для проведения мер, связанных с предупреждением несостоятельности (банкротства), возникла реальная угроза интересам кредиторов. По информации ЦБ, бизнес-модель коммерческого банка «Северо-Восточный Альянс» была ориентирована на обслуживание интересов владельцев, она носила кэптивный характер. Кредиты, выдаваемые заемщикам, находились в зоне риска. Выдача заемных средств осуществлялась при наличии косвенных связей с конечными бенефициарами кредитной организации, не проводивших реальную деятельность. Данное обстоятельство привело к образованию существенного объема «неработающих» активов. Банк осуществлял занижение уровня принимаемого кредитного риска, уклоняясь от исполнения требований контролирующих инстанций по формированию необходимого резерва на предполагаемые потери. В сложившихся обстоятельствах Центробанк принял решение вывести АКБ с рынка банковских услуг.
2. Риабанк
Полное наименование: АО «Коммерческий Банк «Русский Инвестиционный Альянс». Территориально расположен в Москве, гослицензия отозвана 17 августа. КБ «Риабанк», по информации ЦБ, имел неэффективную систему по управлению рисками, включая организацию внутреннего контроля. Это привело к возникновению большой массы активов низкого качества. Реальная оценка кредитного риска, включая объективное отражение стоимости активов в отчетах данной структуры, показали полную утрату собственного капитала. Бизнес-модель кредитно- финансового учреждения не была сориентирована на оказание стандартного пакета банковских услуг. Организация оказалась вовлечённой в осуществление операций сомнительно рода (вывод денежных средств за рубеж, обналичивание). По отношению к банку неоднократно применялись меры по надзорному регулированию, включая неоднократное введение ограничений по привлечению вкладов граждан. Собственники банка и руководство не предпринимали действенных мер по нормализации функционирования данной кредитно-финансовой организации. Лицензия у банка отозвана по распоряжению регулятора.
3. Банк «Резерв»
Полное название: АО «Банк социального развития «Резерв». Гослицензия отозвана 9 августа. На протяжении нескольких месяцев деятельность банка была сопряжена с завышенными кредитными рисками, надзорный орган несколько раз направлял в кредитно-финансовое учреждение требования о необходимости доформирования соответствующих резервов. На протяжении июня-июля нынешнего года в рамках надзорных мероприятий Центробанк выявил операции по резервам, направлявшихся на замену высоколиквидных активов ресурсами, имеющих сомнительное качество. В деятельности данной структуры были выявлены факты, указывающие на попытки сокрытия утраты большей части денежных средств. В ходе мероприятий, направленных на формирование нужного объёма резервов, направляемых на возможные потери, наблюдалось ощутимое снижение размера собственных ресурсов (капитала). В деятельности банка появились основания для незамедлительного применения мер предупредительного характера в связи с угрозой банкротства. На основании сложившихся обстоятельств регулятор принял решение вывести банк с рынка банковских услуг.
4. Кредитная организация «Континент Финанс»
Полное название: ПАО «Небанковская кредитная организация «Континент Финанс», территориально находится в городе Москве. Лицензия отозвана 9 августа. Данная структура не соблюдала требования российского законодательства, оговаривающего противодействие легализации отмыванию доходов, которые получены преступным путем. Учреждение осуществляло финансирование терроризма в части достоверности информации, направляемой в уполномоченный орган по операциям обязательного контроля. Организацией проводились операции сомнительного характера, связанные с куплей и продажей инвестиционных монет, изготовленных из драгметаллов. Конечной целью данного рода деятельности являлось обналичивание денежных средств. Собственники и руководители данной структуры не предпринимали конкретных мер, направленных на прекращение вовлечения кредитно-финансового учреждения в операции сомнительного характера, имеющих отношение к клиентам. В возникшей ситуации регулятор издал распоряжение о выводе данной организации с рынка услуг, оказываемых банковскими учреждениями.
5. Банк «Анелик РУ»
Полное название: ООО «Коммерческий Банк «Анелик РУ», территориально расположен в городе Москве, гослицензия отозвана 9 августа. В деятельности КБ «Анелик РУ» был установлен ряд нарушений требований отечественного законодательства, касающегося противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём, включая финансирование терроризма. Данная кредитно-финансовая организация подавала неполные сведения в контролирующий орган относительно операций, находящихся в секторе постоянного контроля. С конца 2016 года КБ оказался вовлечённым в сомнительные операции, были отмечены выводы средств за рубеж и их обналичивание, включая осуществление других транзитных операций. Собственники и руководство КБ не предпринимали эффективных мер по исключению вовлечения банка в сомнительную деятельность части его клиентов. Изучив положение дел, Центральный Банк принял решение вывести ООО КБ «Анелик РУ» с российского рынка банковских услуг.
6. Банк «Крыловский»
Полное название: АО «Акционерный Коммерческий Банк «Крыловский», территориально находится в городе Краснодар. Лицензия отозвана 2 августа 2017. КБ «Крыловский», согласно данным отчетности, имел в качестве основной ресурсной базы привлечённые денежные средства граждан. На протяжении текущего года кредитно-финансовое учреждение проводило агрессивную политику по привлечению денежных средств физических лиц. Центробанк неоднократно применял по отношению к «Крыловскому» меры надзорного реагирования: два раза вводились ограничения и один раз был реализован запрет на привлечение вкладов граждан. При осуществлении ревизии 26 июля текущего года касс некоторых подразделений КБ, была обнаружена крупная недостача денежных средств. Аккумулирование резервов на предполагаемые потери по фактически отсутствующему массиву активов показало полную утрату банком собственного капитала. Данное обстоятельство привело к отзыву у структуры гослицензии по инициативе ЦБ.
