Часто для развития своего дела начинающему или опытному индивидуальному предпринимателю нужно дополнительное финансирование. Привлечь инвесторов не всегда представляется возможным. В этом случае получить деньги можно, воспользовавшись услугой кредитования.
Кредитные продукты для индивидуальных предпринимателей
Существует несколько видов онлайн-кредитов для ИП:
- Кредит на развитие бизнеса. Деньги, полученные в рамках такого займа, можно использовать для расширения ассортимента, открытия новых точек продаж, закупки оборудования и других целей, связанных с развитием дела.
- Овердрафт. Это краткосрочная программа, которая действует при недостатке средств на счёте. Овердрафт может быть полезен для покрытия кассовых разрывов и обеспечения непрерывности процессов.
- Кредитная линия. Такой формат кредитования позволяет получать средства частями в пределах установленного лимита. Кредитная линия может быть использована для финансирования текущих расходов или реализации проектов по модернизации. Залог при таком кредитовании может увеличить лимит, но необязателен.
- Лизинг. Представляет собой долгосрочную аренду имущества с возможностью выкупа. Лизинг — выгодный инструмент для приобретения оборудования, транспорта и других активов.
- Коммерческая ипотека. Такой формат кредитования позволяет купить помещение для бизнеса: офис, склад, производственный цех.
Выбор формы кредитования зависит от потребностей и возможностей заёмщика. Перед тем как подписывать договор, необходимо тщательно изучить условия, процентные ставки и требования кредиторов. Также стоит реально оценить свои возможности по погашению займа.
Требования к заёмщику
В разных банковских организациях требования к потенциальным заёмщикам могут различаться. Чаще всего кредиторы смотрят на платёжеспособность — её можно подтвердить, представив финансовые документы. Важен и срок, прошедший с момента регистрации в налоговой — заявку начинающего бизнесмена могут отклонить, если прошло, например, меньше девяти месяцев. Также индивидуальный предприниматель должен быть совершеннолетним.
Ехать в банк для подтверждения обычно не нужно — все документы можно отправить онлайн. Личное присутствие может понадобиться при подписании договора — в этом случае заёмщик должен иметь возможность посетить банковское отделение.
Как увеличить вероятность одобрения
Перед тем как одобрить заявку, банковские сотрудники изучают благонадёжность заёмщика. Вы можете увеличить свои шансы на получение денег несколькими способами:
- Сформируйте положительную кредитную историю. Для этого можно взять небольшой займ — даже если у вас нет острой необходимости в дополнительном финансировании — и своевременно вносить платеж по нему. Когда вам действительно потребуется кредитование, вы сможете претендовать на большую сумму.
- Обращайтесь в банк, где вы открыли расчётный счёт. У такого банка уже есть информация о вашем финансовом состоянии, поэтому времени на проверку уйдёт меньше, а вероятность одобрения будет выше.
- Предоставьте залог или поручителей. Такое обеспечение даст кредитной организации гарантии, что долг будет своевременно погашен в полном объёме. Обеспеченные кредиты одобряют чаще, а по ним предлагают более выгодные условия, например сниженную процентную ставку.
- Подготовьте документы, подтверждающие целевое использование денег. Это могут быть договоры на оплату, предварительные соглашения с контрагентами, планы модернизации производства. Чем больше документальных свидетельств вы представите, тем выше ваши шансы.
Кредитование — удобный инструмент для развития своего дела. С его помощью можно закрывать текущие потребности или реализовывать инвестиционные программы.
